以往如果我们想在香港开设银行户口，可能到分行排队，花上一两个小时才能办好户口，对于打工仔和学生而言都是一种时间的浪费。但如今，随住几个中国科技巨头开始在香港经营虚拟银行，我们终于可以足不出户、几分钟内完成开户程序，安坐家中等邮差送来银行卡。
本文会介绍香港第一间虚拟银行ZA Bank的开户详情，包括开户流程和所需文件，亦会介绍众安银行的服务范围、手续费，以及一些常见问题。
众安银行是什么？
众安银行是近年在香港新开的虚拟银行，主打网上银行服务，不设实体分行。你可以透过众安银行手机APP进行存款、借贷等银行服务。众安银行现时不但向香港的永久和非永久性居民提供服务，就连访港旅客也可以申请众安银行户口，但可使用的银行服务会略有不同。
以下列出众安银行提供的个人银行服务：
- 三种货币（港元、人民币、美元）的活期和定期储蓄，定存金额可低至1元。
- 使用FPS或CHATS进行支付及转账（暂时只支持本地转账）
- ZA Card 签账及 ATM 提款服务
- 电子月结单及通知书
- 手机APP即时查阅交易记录
- 跨境汇入汇款（ 港元／人民币／美元 ）
- 申请私人贷款
| ⚠️跨境汇入汇款（ 港元／人民币／美元 ）和申请私人贷款不适用于访港旅客账户 |
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众安银行卡 ZA Card
ZA Card是一张不设年费的扣账卡，你可以用它在全球Visa商户和ATM消费和提款，亦可以加入Apple Pay 和 Google Pay 电子银包。 ZA Card支持线上及线下消费，签账时直接从 ZA 活期港币账户扣数。如果交易涉及外币兑换，或者商户是在海外注册的，就会产生“跨境港币交易手续费”1.95%（ Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95% ），你亦应在交易前向该商户查询适用的外币汇率。¹
另外，要留意的是，你不能在ATM使用ZA Card存钱入众安银行账户，亦不能把资金转账至 ZA Card 号码来入钱。现时你只可以在支援Visa的ATM用 ZA Card 查询港币活期账户余额，或者提取现金，不能作现金存款或转账。
众安银行帐户开户文件
以香港居民（永久／非永久）的身分开户，需要提供以下文件／资料：
- 有效的香港成人身份证
- 有效的香港手机号码
- 有效的香港住址
访港旅客开户必须年满18岁，开户时需身处香港境内，且需要提供以下文件／资料：
- 有效中国居民身份证正本
- 有效往来港澳通行证正本（开户时至少还有30日或以上之有效期）
- 内地手机号码（可于香港境内接收本地短信及电话）
- 内地银行储蓄卡（需与同一内地手机号码绑定）
众安银行开户流程
开户步骤非常简单，最快 5 分钟就搞定：
- 于App Store或Google Play下载 ZA Bank手机APP。 （其他手机系统的用户可在ZA Bank网站下载APK安装档）
- 打开手机APP，验证手机号码和输入电邮地址。
- 选择身分证种类，再按指示拍摄身分证，并进行人脸识别。
- 确认身分证信息，然后输入更多个人资料：地址、税务、职业、开户目的。
- 自订ZA Card卡号（尾6位数字），设定登入资料，就可完成开户。
- 开户审批预计需时3个工作日。
成功开户并通过相关内部审查后，你就可以轻松在众安银行APP点击“ZA Card 卡片——立即领取”，大约等待10 个工作日（香港本地平邮）或1 个月（海外空运）就会收到ZA 实体银行卡！
众安银行如何存款？
你可以从以下4种方式由其他银行存款到ZA Bank户口：
- FPS转数快：先在ZA Bank APP登记 FPS 识别代码，然后由其他银行发出FPS即时转帐，支援港元及人民币转账。
- ZA Bank 账户号码：直接由其他银行发出一般银行转帐，如有需要可输入 ZA Bank 的银行编号 387 或分行编号 747。
- “入钱易”电子直接付款授权：绑定其他银行账户后，就可以直接在APP从其他银行存款至 ZA Bank。
- 跨境汇入汇款（不适用于访港旅客账户）：使用跨境汇款服务，收款人资料填写ZA Bank 账户号码、ZA Bank SWIFT Code 和代理银行资料。只接受港元、人民币及美元汇款，直接存入相应货币的活期存款账户中。
众安银行转账限额
以下为ZA Bank帐户的每日转账限额，金额视乎你的帐户状况而异：
| 帐户状况 | 转至同名帐户（本人的其他银行账户） | 转至第三方帐户（其他人的账户） |
|---|---|---|
| 开户成功 | HKD 50,000 | HKD 10,000 |
| 完成从他行同名帐户存入资金 | HKD 300,000 | HKD 30,000 |
| 内部查核通过 | HKD 1,000,000 | HKD 300,000 |
ZA Bank目前只支持本地转账（港元）、跨境汇入汇款（港元／人民币／美元），不支援转账到内地或海外。如果有需要由ZA Bank汇出款项到内地或海外，可以使用Wise汇款工具。 Wise使用无溢价的市场中间汇率，跟你在网上搜寻的实时汇率一样，只设一笔过的小额服务费，按比例计算。只要在网站上的计算机输入汇款金额，就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。
常见问题
1. ZA Bank有最低存款要求吗？
ZA Bank开户不设任何最低存款要求。
2. 众安银行转账需要收费吗？
不会。针对存入款项（港元／人民币／美元），以及本地转账（港元），ZA Bank都不会收取任何费用。但发款银行和收款银行或会基于不同的情况征收费用，详情请自行向它们查询。
3. ZA Card提款手续费和提款限额是多少？
ZA银行卡的提款手续费如下：
| 港币 | 外币 | |
|---|---|---|
| 本地提款 | 免手续费 | 每笔收取HKD 20 + 额外汇率费用1.95%（Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95%） |
| 海外提款 | 每笔收取HKD 20 | 每笔收取HKD 20 + 额外汇率费用1.95%（Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95%） |
至于提款限额，ZA Bank预设的每日取款限额为 HKD 20,000。你亦可使用ZA Bank APP自由设定此限额（账户＞ZA Card＞设定限额），可设定范围是 HKD 0 – HKD 50,000。
ZA Bank是香港第一间虚拟银行，不但接受香港居民开户，还非常欢迎访港旅客申请众安银行的服务。虽然ZA Bank的服务还未完全成熟，例如现时我们还未能用银行卡存入资金，只能由其他银行转帐到ZA Bank账户，但相信在不久的将来就会支援现金存款。另外，汇款也是ZA Bank尚未支援的服务。
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